MZ세대가 경제적 자유 얻으려고 하는 일

MZ세대가 경제적 자유 얻으려고 하는 일 조기 은퇴를 꿈꾸는 사람들 글 : 전신영

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요즘 청년들의 로망을 표현하는 키워드인 ‘파이어족’이 연일 화재입니다. 청년 세대들이 꿈꾸는 파이어족은 사실 현실적으로 구현 가능성이 희박한데요, 특히 창업을 통한 파이어족은 더더욱 힘들다는 것이 전문가들의 의견입니다. 그럼에도 불구하고 조기 은퇴를 꿈꾸는 이유는 무엇인지, 어떻게 해야 안전 자산을 구축할 수 있는지 알아보았습니다.

조기 은퇴가 목표인 파이어족

파이어족은 하루라도 빨리 돈을 모아 조기에 은퇴하여 자신이 원하는 삶을 살겠다는 사람을 일컫는 말로, 경제적 독립이란 뜻의 ‘Fincial Independence’와 조기 은퇴를 의미하는 ‘Retire Early’의 첫 글자를 딴 신조어입니다. 이들은 30대 후반이나 40대 초반에 은퇴하는 것을 목표로 삼고 사회 초년기부터 자신의 소득 절반 이상을 저축하려는 것이 특징입니다.

파이어족 되려면 얼만큼의

재산이 있어야 할까?

은퇴를 위한 목돈이란 정확히 정해진 기준은 없습니다. 1인 가구나 딩크 부부 등 인원수에 따라, 원하는 목표에 따라 생활 수준과 비용이 달라지기 때문입니다. 경제 전문가들 사이에서도 파이어족의 최소 시드머니는 10억이다, 30억이다 등 의견이 분분합니다.

전체적인 목표와 계획 수립하기

효과적인 자산 관리를 위해 가장 먼저 해야 할 일은 명확한 경제적 목표를 설정하는 것입니다. 우리는 살아가면서 많은 목표를 정하지만 대부분 작심삼일에 그치고 마는데, 자산 관리 측면에서 계획을 세우는 것은 꽤 효과가 있습니다. 자녀 교육비나 주택 구매, 은퇴 후 자금 등의 목표를 세우고 각 목표를 위한 자산 관리 전략을 구체화해야 합니다.

어떻게 투자해야 할까?

투자 방법에는 주식, 채권, 부동산 등 다양한 방법이 있습니다. 개인의 투자 성향과 목표에 맞게 적절한 금융 상품을 선택하는 것이 중요하고, 금융 상품의 리스크와 수익률을 자세히 분석해야 합니다. 또 투자만큼 중요한 것이 지출인데, 선저축 후 소비하는 것이 현명한 방법입니다. 이는 파이어족이 아니더라도 효과적인 저축 방법이며, 너무 과도한 지출 통제는 삶의 질이 떨어질 수 있어 적절한 선택이 필요합니다.

주기적으로 자신의 재산 재평가하기

또 주기적으로 자신의 자산을 재평가하고 재조정하는 것도 중요한데요, 투자하고 있는 상품의 가치와 성과를 확인해 필요에 따라 포트폴리오를 조성하는 것이 좋습니다. 투자 수익률을 얼만큼 높이느냐에 따라 파이어족 준비 기간이 줄어들 수 있으며, 높은 기대 수익은 높은 위험을 동반하기 때문에 투자 성향과 재무 목표에 맞는 투자를 실천하는 것이 무엇보다 중요합니다.

창업은 어떨까?

투자 이외에도 창업으로 눈을 돌리는 경우도 많습니다. 비교적 문턱이 낮은 요식업 창업 시장은 청년 창업자의 성과가 그리 크지 않습니다. 처음 창업할 때 가장 많이 생각하는 카페 창업의 경우, 투자금 1억 내외로 독립형 카페를 오픈할 수 있습니다. 프랜차이즈 카페의 경우에는 투자금이 두 배가 되기 때문에 청년들은 작은 독립형 카페로 몰리게 되고 경쟁은 더 심화될 수밖에 없습니다.

극단적인 절약, 과연 괜찮을까?

파이어족을 꿈꾸며 극단적으로 절약하면서 사는 사람들을 보며 거부감이 드는 건 어찌 보면 당연한 감정일지도 모릅니다. 일례로 국내에서는 ‘거지방’이라는 이름으로 단체 채팅방을 만들어 하루 지출 0원을 인증하는 문화가 유행하기도 했습니다. 거지방의 청년들은 사람들의 냉랭한 시선에도 아랑곳하지 않고 자신의 가치관을 일상생활에 녹여 매일매일 실천하며 살고 있습니다.

세컨드잡이 뜨고 있다

파이어족을 위한 자산 관리는 소득에서 지출을 제외한 뒤 저축 자산을 쌓아가는 일련의 과정입니다. 따라서 경제 생활을 하는 젊은 나이에 소득을 늘리는 방법을 찾아야 하는데, 보통 자기 가치를 높여 연봉을 높이거나 본업 외에 부업을 하는 방식을 택하고 있습니다. 대표적인 세컨드잡으로 ‘배달 알바’가 있으며 야식 문화의 발달로 낮에 본업을 유지해야 하는 경우 세컨드잡으로 선택하기에 유리한 직업이기도 합니다. 그 외에는 전자책 제작이나 블로그 마케팅 글쓰기, 해외 구매 대행, 스마트스토어 운영 등이 있습니다.

미혼이 나을까? 기혼이 나을까?

혼자 있으니 돈을 덜 쓰게 될까요? 둘이 있으니 돈을 더 많이 모으게 될까요? 자산 관리 관점에서 결혼은 높은 확률로 도움이 되는 요소라고 말합니다. 미리 준비해놓고 결혼하겠다는 생각을 가진 사람들도 많은데, 어차피 자산을 불려나가는 데에는 시간이 필요한 법입니다. 결혼을 하면 자녀 양육 등 비용이 많이 드는 것은 사실이지만 혼자 돈을 모을 때보다 둘이서 삶의 목표를 하나씩 정해 이뤄나가다 보면 자산 관리에 긍정적인 효과를 가져올 수 있습니다.

성공적인 파이어족이 되려면?

돈에 얽매이지 않는 경제적으로 자유로운 삶을 원한다면 안정적인 현금 흐름을 확보하는 것이 무엇보다 중요합니다. 일을 하지 않아도 현금이 나오는 시스템을 구축해야 하는 것이며, 은퇴 자산 의 일부는 각종 연금 설계를 통해 수익률이 크지 않지만 일정한 소득이 꾸준하게 나올 수 있도록 준비해야 합니다. 또한 금전적인 것뿐 아니라 건강한 신체를 챙기는 것과 주변 사람들과의 사회적 관계도 함께 유지하는 것을 잊지 말아야 합니다.